Unter dem Namen Travelsecure vertreibt die Würzburger Versicherung unter anderem eine Auslandskrankenversicherung. Das Angebot erstreckt sich dabei auf folgende Zielgruppen:

• Krankenversicherung Ausland für touristische Urlaubsreisen
• Auslandsversicherung für Gruppenreisen
• Austauschschüler
• Firmenbesucher
• Reisekrankenversicherung für Au-Pairs oder Work&Travel
• Jahresreiseversicherungen

Absicherung für mehr als 42 Tage:

Bei vielen Versicherungen gilt die Auslandskrankenversicherung für maximal 42 Tage. Der Test-Sieger kann hier klar punkten, denn bei der Würzburger ist der Reisende bis zu 56 Tage abgesichert. Dabei gilt die Frist für beliebig viele Urlaubsreisen im Jahr. Das heißt, dauert eine Reise bis zu 56 Tage, so besteht Schutz durch die Auslandsversicherung. Sollte der Auslandsaufenthalt länger dauern, so ist das bei der Würzburger Versicherung kein Problem: Mit einem 365-Tage Schutz können sich Personen, die sich auf einer Urlaubsreise länger im Ausland aufhalten optimal absichern. Zu beachten ist dass diese Versicherung maximal bis zur Vollendung des 74. Lebensjahrs abgeschlossen werden kann. Personen, die sich aus beruflichen Gründen ins Ausland gehen, wählen das Work&Travel-Visum.

Die Krankenversicherung im Ausland der Würzburger bietet einen umfassenden Schutz:

• kein Selbstbehalt
• Arzt und Krankenhaus können frei gewählt werden
• ambulant und stationär verordnete Arznei- und Heilmittel werden übernommen
• ärztlich verordnete Massagen oder Packungen bis zu 300 Euro werden übernommen
• Kostenübernahme des Rücktransports bei mehr als 14-tägiger Behandlungsdauer
• Kostenübernahme für eine Begleitperson falls notwendig
• Transport zur stationären Behandlung ins Krankenhaus
• Zahnbehandlungen und Zahnfüllungen, Reparatur von Zahnersatz
• Auskünfte zu Impfvorschriften und Zollbestimmungen des Urlaubslandes
• verstirbt ein Versicherter vor Ort, so werden die Bestattungskosten übernommen
• weltweite Gültigkeit

Auslandsversicherung ohne Gesundheitsprüfung:

Zusätzlich leistet der Test-Sieger vor allem einen kompetenten Service. Eine 24-stündige Notfall-Hotline steht zur Verfügung. Eine Gesundheitsprüfung zum Abschluss einer Auslandskrankenversicherung ist nicht notwendig. In den Versicherungsbedingungen weist der Anbieter jedoch darauf hin, dass kein Versicherungsschutz für Vorerkrankungen besteht. Das heißt, wird die Reise trotz ärztlich festgestellter Erkrankung angetreten, gilt die Versicherung nicht. Ein allgemeiner Ausschluss für seelische und geistige Erkrankungen besteht nicht. Das Unternehmen bietet eine Reisekrankenversicherung für die gesamte Familie oder für Einzelpersonen.

Die Finanztester bewerteten das Travelsecure-Angebot der Würzburger mit dem Testurteil “sehr gut”. Dabei hoben die Experten besonders hervor, dass Rücktransportkosten nicht nur bei medizinischer Notwendigkeit übernommen werden, sondern auch, wenn der Transport zurück in die Heimat sinnvoll erscheint. Der Versicherer hat dazu seine Bedingungen entsprechend kundenfreundlich formuliert, so heißt es, der “Rücktransport muss medizinisch sinnvoll und vertretbar sein”.

Bei einem Ski- oder Wanderunfall in den Bergen kann eine aufwendige Bergung des Verletzten einige Kosten verursachen. Wer sich mit einer Auslandskrankenversicherung absichert, ist auf der sicheren Seite, denn die AKV steht für die anfallenden Kosten gerade.

Mit einer Auslandskrankenversicherung beruhigt auf die Piste

Gerade bei einem Skiunfall können komplizierte Brüche und Komplikationen zu einem langwierigen Genesungsprozess führen. Der Patient möchte natürlich nicht fern der Heimat in einem fremden Krankenhaus liegen, sondern möglichst schnell nach Hause, wo seine Angehörigen sich um ihn kümmern können. Darüber hinaus ist die ärztliche Versorgung in Deutschland häufig besser als im Urlaubsland. Zwar tragen die deutschen Krankenkassen die Kosten für die Behandlung im Heimatland nach einem Skiunfall. Für die Bergung kommen die Krankenversicherungen jedoch nicht auf, und so kann es passieren, dass dem Verunglückten teure Rechnungen ins Haus schneien. Nach Angaben der österreichischen Bergrettung können:

• bei einem Hubschraubereinsatz leicht Kosten von bis zu 5.000 Euro zusammenkommen.

Auch der Transport nach Hause kann kostspielig werden, etwa wenn der Patient von einem Arzt begleitet werden muss. Je nach Urlaubsland können dabei um 20.000 Euro fällig werden. Dabei gilt: Je weiter der Urlaubsort entfernt, desto teurer der Transport in die Heimat. Wer aus den USA zurück nach Hause gebracht wird, muss mit Kosten von etwa 60.000 Euro rechnen. Mit einer Reisekrankenversicherung wird dieses Kostenrisiko optimal abgedeckt. Neben den Bergungskosten kommt die AKV für folgende Kosten auf:

• stationäre und ambulante Behandlungen im Ausland
• schmerzstillende Zahnbehandlungen, Füllungen und Zahnersatzreparatur
• Krankentransporte innerhalb des Urlaubslandes
• Rücktransport
• Bestattung im Ausland oder Überführung nach Deutschland
• Kostenübernahme für Medikamente und Hilfsmittel

Unkomplizierte Abwicklung durch die Versicherer

Natürlich übernehmen die Versicherer die Kosten nicht nur bei einem Unfall auf der Skipiste. Passiert dem Urlauber während seiner Reise ein Wanderunfall der eine aufwendige Bergung nach sich zieht, so springen die Versicherungen ein. In der Regel übernehmen die Reisekrankenversicherungen Kosten für Bergung und Transport in voller Höhe. Üblicherweise müssen die Versicherten bei der Kostenübernahme nicht in Vorleistung treten, so dass sich die Abwicklung unkompliziert gestaltet. Leider sterben jedes Jahr viele Menschen bei einem Unfall auf der Urlaubsreise. Gerade in diesen Fällen ist eine zuverlässige Betreuung und Abwicklung durch den Versicherer für die Angehörigen eine große Hilfe.

Der eine erhofft sich im Auslandsurlaub die langersehnte Erholung, der andere durchgehend Unterhaltung und Spaß. So unterschiedlich die Wünsche für den Urlaub auch sein mögen, jeder will fern der Heimat für den Fall, dass man:

• schwer erkrankt oder sich
• verletzt lückenlos geschützt sein.

Die Krankenkasse, die private und insbesondere die gesetzliche, bieten auch im Ausland einen Krankenversicherungsschutz – lücken- oder gar sorglos ist dieser Versicherungsschutz aber nicht. Doch wo sind die Schwachstellen im Schutz der Krankenkasse – und mit welchen Vorteilen kann die Auslandskrankenversicherung punkten?

Krankenkasse vs. Auslandskrankenversicherung – wer schützt besser?

Bei der Beantwortung der Frage nach dem besseren Versicherungsschutz muss man zunächst zwischen:

• der privaten und der
• gesetzlichen Krankenkasse unterscheiden.

Der Versicherungsschutz der gesetzlichen Krankenkassen, in der die meisten Deutschen versichert sind, erstreckt sich auf jene Staaten, mit denen irgendein Sozialversicherungsabkommen besteht. Das sind:

• die EU-Mitgliedsstaaten
• die EWR-Länder und
• einige weitere Staaten mit einem bilateralen Sonderabkommen wie etwa die USA, China, Japan oder Brasilien.

Die gesetzliche Krankenkasse zahlt dabei bei einer Arztbehandlung oder einem stationären Krankenhausaufenthalt im Ausland jedoch nur die Kosten in Höhe der deutschen Regelsätze – und auch nur jene Behandlungskosten, die im Gastland von der gesetzliche Krankenkasse gedeckt sind. Für alle zusätzlichen Kosten, muss der Versicherte selbst aufkommen.
Die privaten Krankenkassen erbringen bei einem Aufenthalt in Europa dieselben Versicherungsleistungen wie in Deutschland. Außerhalb beschränkt sich der Schutz meist auf 4-6 Wochen.

Eine Auslandskrankenversicherung kennt keine derartige Beschränkungen: Sie übernimmt die Behandlungs- und Arzneikosten in vollem Umfang, darunter etwa auch den besonders teuren Krankenrücktransport, der weder in der gesetzlichen noch in der privaten Krankenkasse enthalten ist.
Wie unser Vergleich zeigt, sind in Anbetracht der Leistungen die Prämien der Auslandskrankenversicherungen mittlerweile sehr moderat.

Krankenkasse – Auslandskrankenversicherungen laufen aus

Aufgrund des mangelhaften Auslandsversicherungsschutzes haben einige der deutschen gesetzlichen Krankenkassen in den vergangenen Monaten ihren Versicherten weltweit gültige Auslandskrankenversicherung angeboten.
Das Bundesversicherungsamt hat dieser Praxis nun einen Riegel vorgeschoben: Ab 2013 ist es keiner gesetzlichen Krankenkasse mehr erlaubt, diese Form der Auslandskrankenversicherung anzubieten.

Seit gut drei Jahren arbeitet das chinesische Regime an einer umfangreichen Reform des Gesundheitswesens. Dabei soll ein umfassendes Gesundheitssystem eingeführt werden, das vor allem auch der Landbevölkerung ausreichenden Schutz bietet.

Auslandsversicherung erstattet Behandlungskosten

In den großen Metropolen ist die ärztliche Versorgung völlig unproblematisch und Ausländer können sich bedenkenlos in den Krankenhäusern behandeln lassen. Vor allem in Shanghai und Peking gibt es ausgezeichnete private Krankenhäuser. Mit einer Reisekrankenversicherung können die entstehenden Kosten abgedeckt werden. In der Regel ist es üblich, vor Beginn der Behandlung eine Anzahlung zu leisten. Bei Abschluss einer Auslandsversicherung werden Ihnen diese Kosten zurückerstattet. Üblich ist es, zunächst die kompletten Behandlungskosten zu zahlen und sich diese gegen Vorlage der entsprechenden Belege bei der Rückkehr nach Deutschland von der Reisekrankenversicherung erstatten zu lassen.

Auf Rücktransport achten

Urlauber, die sich für den Abschluss einer Auslandskrankenversicherung entscheiden, sollten beachten, dass unbedingt die Rücktransportkosten ins Heimatland abgedeckt sind. Im Falle eines medizinischen Notfalls kann so die Erstbehandlung in Asien erfolgen, danach kann der Patient in die Heimat transportiert werden. Gerade in den ländlichen Regionen entspricht die Ausstattung der Krankenhäuser nicht dem westlichen Standard, so dass ein Rücktransport in die Heimat durchaus sinnvoll sein kann. Bei der Suche nach einem Krankenhaus kann der Name des Hospitals aufschlussreich sein: In China werden die Krankenhäuser mit Nummern versehen. Dabei verfügt das Krankenhaus Nr. 1 dann auch über eine bessere Ausstattung, als ein Haus mit einer höheren Nummer.

Die Deutschen reisen heute mehr als je zuvor. Am liebsten verreisen sie zwar immer noch im eigenen Land, doch auch einer Reise ins Ausland sind sie nicht abgeneigt. Dem Zweck bzw. der Form nach lassen sich die Auslandsreise grundsätzlich unterscheiden in:

• Urlaubs- und
• Geschäftsreisen.

Ob aber privat oder beruflich, eines sollte auf jeder Auslandsreise mit im Gepäck sein – die Auslandsversicherung, häufig auch als Auslandskrankenversicherung bezeichnet. Mit ihr ist das häufigste Reiserisiko vollumfänglich abgesichert, nämlich eine Erkrankung bzw. ein Verletzung.

Auslandsversicherung – ist sie wirklich notwendig?

Stellt man die Frage nach dem Nutzen einer Auslandsversicherung, muss man zunächst unterscheiden zwischen jenen Reisenden, die in Deutschland:

• gesetzlichen und jenen, die
• privaten krankenversichert sind.

Gerade gesetzlich Krankenversicherte wähnen sich häufig in falscher Sicherheit. Denn zwar zahlt die gesetzliche Krankenversicherung auch bei Behandlungen im Ausland, der Krankenversicherungsschutz ist aber zweifach eingeschränkt:

• Zum einen kommt die GKV für die Arztkosten nur in den Mitgliedsstaaten der EU und in einigen weiteren Ländern mit einem Sozialversicherungsabkommen (bspw. Japan oder Brasilien) auf.
• Zum anderen richtet sich die finanzielle Deckung auch in diesen Ländern nach den deutschen Regelsätzen. D.h.: Ist die Behandlung im Ausland teurer, muss für den Fehlbetrag der Versicherungsnehmer gerade stehen.

Die Auslandsversicherung kennt diese Einschränkungen nicht und zahlt weltweit die gesamten Behandlungskosten. Überdies sind in der Auslandsversicherung auch zusätzliche wichtige Leistungen wie der medizinisch sinnvolle Rücktransport inkludiert.

Der Krankenrücktransport macht die Auslandskrankenversicherung aber auch für privat Krankenversicherte interessant, denn dort fehlt diese Versicherungsleistung in der Regel. Zudem ist der Versicherungsschutz außerhalb der europäischen Grenzen auf 1 Monat beschränkt.

Auslandsversicherung – Die Frage nach der Form

Um sich den passenden Reiseschutz der Auslandsversicherung zu sichern, kann der Reisende auf eine Vielzahl verschiedener Auslandskrankenversicherungen zurückgreifen. Grundlegend unterscheidet man die Auslandsversicherung:

• für eine Reise (Einmalversicherung) und
• für beliebig viele Reise pro Jahr (Jahresversicherung)

Beide Versicherungsformen können für Einzelpersonen, für Familien und meist auch für Reisegruppen abgeschlossen werden.
Darüber hinaus gibt es aber auch noch Auslandsversicherungen für mehrjährige und sogar lebenslange Auslandsaufenthalte oder maßgenschneiderte für Au-Pairs, Studenten oder Expatriaten.

Privat Versichert – das kann im Segment der Reiseversicherungen und insbesondere im Bereich der Auslandskrankenversicherungen zweierlei bedeuten. Entweder ist damit gemeint:

• dass der Versicherungsnehmer bzw. Reisende privat eine gesonderte Auslandskrankenversicherung für einen Urlaub oder ein ganzes Jahr abschließt oder
• dass er in Deutschland nicht bei einer der gesetzlichen, sondern bei einer der privaten Krankenkassen versichert ist.

Je nachdem, in welcher dieser Bedeutungen “privat versichert” verwendet wird, muss der Versicherungsnehmer beim Abschluss einer Auslandskrankenversicherungen verschiedene Aspekte bedenken.

Privat versichert – Versicherungsumfang der PKV bei Auslandsaufenthalten

Wer in einer der PKVs privat versichert ist, der verfügt damit nicht nur in Deutschland, sondern in ganz Europa über einen Versicherungsschutz. In den Musterbedingungen der PKV heißt es unter §1, Nr. 4, dass sich der Versicherungsschutz einer privaten Krankenversicherung:

• grundsätzlich auf ganz Europa erstreckt; er aber durch einschlägige Vereinbarungen auch
• auf andere Länder ausgedehnt werden kann.

Ergänzend ist angeführt, dass der Versicherungsschutz während des ersten Monats auch ohne Sondervereinbarungen im außereuropäischen Ausland greift. Konkret heißt das, dass ein PKV-Versicherter:

• in Europa unbegrenzt und
• im außereuropäischen Ausland mindestens für 1 Monat versichert ist.

Die im Ausland von der privaten Krankenkasse gewährten Leistungen entsprechen dabei exakt denen in Deutschland, sodass in der Regel keine eigene Auslandskrankenversicherung abzuschließen ist.
Die spezielle Auslandsversicherung hat allerdings einen entscheidenden Vorteil: in ihr ist auch der Krankenrücktransport aus dem Ausland mitversichert, eine Versicherungsleistung, die in kaum einer privaten Krankenversicherung enthalten ist.

Privat versichert – die Auslandskrankenversicherung

Eine Form der privaten Krankenversicherung ist auch die Auslandskrankenversicherung, bspw.:

• für Urlaubsauenthalte,
• Geschäftsreisen oder
• kurze oder mehrjährige berufliche Auslandstätigkeiten.

Mit einer Auslandskrankenversicherung können vor allem GKV-Versicherte den eingeschränkten Versicherungsschutz der gesetzlichen Krankenkassen im Ausland ergänzen: Nicht ohne Grund ist die Auslandskrankenversicherung deshalb die wichtigste aller Reiseversicherungen, sichert sie dem Versicherungsnehmer doch so wesentliche Leistung wie:

• die ambulanten und stationären Behandlungskosten,
• die Kosten für Medikamente und/oder Arznei- bzw. Heilmittel,
• die Überführungskosten im Todesfall bzw.
• die Bestattungskosten im Ausland und
• die Kosten für den Krankenrücktransport nach Deutschland

in vollem Umfang zu.

Eine Grippe oder eine schmerzhafte Verstauchung können einen auch im Ausland rasch einige Tage außer Gefecht setzen – und auch schlimmere Verletzungen oder Erkrankungen sind bei einem Auslandsaufenthalt nie auszuschließen, sowohl:

• auf einer Urlaubsreise wie
• bei einem geschäftlichen oder beruflichen Auslandaufenthalt.

Da Letztere meist deutlich länger dauern, ist das Risiko hier auch signifikant höher. Viele dieser Krankheitsrisiken lassen sich zwar mit einer herkömmlichen Auslandskrankenversicherung absichern – einige Risiken werden von diesen aber nicht abgedeckt.

Krankentagegeldversicherung – Wann kommt sie zum Tragen?

Geht ein Mitarbeiter eines Betriebes in den Krankenstand, muss ihm der Arbeitgeber in der Regel für 6 Wochen bzw. 42 Tage das Gehalt weiterzahlen. Muss der Mitarbeiter noch länger im Krankenstand bleiben, übernimmt in Deutschland je nach Versicherungssituation entweder:

• die gesetzliche Krankenkasse oder
• eine private Krankenversicherung die Krankengeld-Zahlung.

In der Heimat ist die Aufgabenverteilung in solchen Fällen also klar geordnet. Aber was geschieht, wenn ein Expatriat in den Krankenstand gehen muss? Die Situation kann dann sowohl für den Mitarbeiter wie den Arbeitgeber finanzielle rasch teuer werden, denn:

• private Krankenkassen zahlen das Krankentagegelt meist nur bei einem stationären Aufenthalt,
• die gesetzlichen Krankenversicherungen übernehmen häufig gar keine Zahlungen.

Krankentagegeldversicherung – Formen und Leistungen

In diesen Fällen hilft eine Krankentagegeldversicherung, die die Lohnfortzahlungen bzw. die Krankengeldzahlungen übernimmt. Sie wird dabei sowohl:

• für Einzelpersonen wie auch
• für Unternehmen (Gruppen von Auslandsmitarbeitern) angeboten.

Üblich ist es aber, dass das entsendende Unternehmen für den passenden und ausreichende Versicherungsschutz im Ausland sorgt.

Enthalten ist die Krankentagegeldversicherung meist in speziellen Auslandsversicherungspaketen, einige Reiseversicherer offerieren aber auch Krankentagegeldversicherungen als Einzelversicherungen.
Insgesamt lassen sich die Versicherungen meist sehr individuell auf die jeweiligen Anforderungen anpassen, insbesondere in den Punkten:

• Versicherungsbeginn (Karenzzeit),
• Höhe des Krankentagegeldes und
• Dauer des Leistungszeitraums.

Der Versicherungsbeginn reicht üblicherweise von 14 bis 42, manchmal auch bis über 180 Tage. Die Krankentagesgeldhöhe kann auf rund 30 bis 200 Euro/Tag vereinbart werden und die Versicherungsdauer beläuft sich 12 oder 18 Monate.
Alle drei Faktoren haben dabei auch Einfluss auf die Prämienhöhe der Krankentagegeldversicherung.

Dennoch sollten auch Kroatien-Urlauber zusätzlich eine Reisekrankenversicherung abschließen, da nicht alle Leistungen und Kosten für Behandlungen von der gesetzlichen Krankenkasse übernommen werden.

Kroatien ist inzwischen vor allem auch für deutsche Verbraucher zu einem sehr beliebten Urlaubsziel geworden. Das an der Adria gelegene Land ist seit 1991 unabhängig und zeichnet sich bei Urlaubern unter anderem durch günstige Preise und viele schöne Strände aus, an denen ein herrlicher Badeurlaub verbracht werden kann. Zur Einreise ist mittlerweile nur noch ein Personalausweis notwendig. Zwar gehört Kroatien noch nicht zur Europäischen Union, jedoch ist die Aufnahme praktisch beschlossen und wird voraussichtlich im nächsten Jahr (2013) erfolgen.

Das Gesundheitssystem in Kroatien

Nach der Auffassung der WHO (Weltgesundheitsorganisation) kann das Gesundheitssystem in Kroatien im Hinblick auf die in Europa guten Qualitätsstandards auf jeden Fall mithalten. In Kroatien ist es so, dass die ärztliche Versorgung für die Bevölkerung gewährleistet ist und in erster Linie vom Staat finanziert wird. Im Bereich der Primärversorgung arbeiten sehr gut ausgebildete Fachärzte und auch das Hausarztmodell wird versucht, in Kroatien weiter zu etablieren.

Von dieser Warte aus betrachtet hat das Gesundheitssystem viele Gemeinsamkeiten mit dem deutschen Gesundheitssystem. Auch in den kleineren Provinzen gibt es allgemeine Krankenhäuser, in denen die meisten Ärzte des Landes arbeiten. In Kroatien gibt es ebenfalls private Krankenversicherungen, durch die zum Beispiel zusätzliche Leistungen im ambulanten und stationären Bereich abgedeckt werden können.

Was zahlt die gesetzliche Krankenkasse bei Behandlungen in Kroatien?

Auch wenn ärztliche Dienstleistungen, die Sie in Kroatien als gesetzlich Krankenversicherter durch das Sozialversicherungsabkommen abgedeckt sind, sollten Sie dennoch beachten, dass die deutschen gesetzlichen Krankenkassen bezüglich der Behandlung eine wichtige Unterteilung vornehmen. Es wird nämlich zwischen einer akuten Behandlung (zum Beispiel Operation eines Armbruchs) und einer planbaren Behandlung (zum Beispiel Einsetzen einer künstlichen Hüfte) unterschieden.

Bei der akuten Behandlung werden die Kosten von der GKV übernommen, jedoch nur bis zu der Höhe, die auch in Deutschland berechnet würde. Somit kann bereits hier der Abschluss einer Reisekrankenversicherung sinnvoll sein. Bei planbaren Behandlungen werden zunächst keine Kosten erstattet, es sei denn, Sie vereinbaren etwas explizit mit Ihrer Krankenkasse.

Mit der aktuellen gesetzlichen Krankenversicherungsregelung können Sie in den USA sich nicht auf benötigte Hilfe verlassen. Darüber hinaus ist es wichtig, dass Sie sich über die Eigenarten des amerikanischen Gesundheitssystems informieren.

In den USA basiert das Gesundheitssystem nämlich zu einem sehr großen Teil auf einer privaten Basis, sodass die gesetzliche Krankenversicherung dort kaum eine erbrachte Leistung bezahlt. Zudem sind dort die Kosten für Behandlungen meistens deutlich höher als in Deutschland, und zwar nicht nur im Bereich der normalen ambulanten Behandlungen beim Arzt, sondern auch was stationäre Aufenthalte sowie Operationen angeht. Aufgrund der höheren Kostenrisiken sollten Sie auch schon bei wenigen Urlaubstagen in den USA eine Reisekrankenversicherung abschließen, denn zum Beispiel ein Unfall mit Verletzungsfolgen kann immer passieren.

Krankenversicherung in den USA ist zum größten Teil privat organisiert

Um den richtigen Versicherungsschutz zu wählen, ist es wichtig, dass Sie sich schon vor der Reise in die USA über das dortige Krankenversicherungssystem informieren. Während die private Krankenversicherung zum Beispiel in Deutschland nur einen eher kleinen Anteil am Gesamtsystem hat, ist das Gesundheitssystem in den USA von privaten Versicherungsleistungen dominiert. Zudem sind die Kosten für nahezu sämtliche Behandlungen um ein Vielfaches höher als in Deutschland.

Wenn Sie sich mehr als einige Wochen in den USA aufhalten sollten, dann ist auch die “normale” Reisekrankenversicherung nicht mehr ausreichend, sondern dann sollten Sie eine spezielle Krankenversicherung für die Vereinigten Staaten abschließen. Grundsätzlich ist es ohnehin so, dass relativ unabhängig vom Zeitraum des Aufenthaltes eine so bezeichnete “Health Insurance” als amerikanische Krankenversicherung benötigt wird.

Das Krankenversicherungssystem in den Vereinigten Staaten

In den USA teilt sich das öffentliche Gesundheitssystem in die zwei Bereich “Medicaid” (für sozialschwache Personen) und “Medicare” (Vorsorge für Rentner und behinderte Personen) auf. Dabei müssen alle bei einem Arbeitgeber aus den USA beschäftigten Personen in die “Medicare” einzahlen, ohne jedoch zunächst Leistungen aus der Kasse beanspruchen zu können.

Die meisten abhängig beschäftigten sind in den USA in einer Gruppenkrankenversicherung versichert, die in etwa mit der gesetzlichen Krankenversicherung hierzulande zu vergleichen ist. Da zahnärztliche Leistungen bei den zuvor genannten Versicherungen meistens nicht integriert sind, sollte unbedingt zusätzlich noch eine “Dental Insurance” abgeschlossen werden. Zudem sind – ähnlich wie in Deutschland – verschiedene weitere Leistungen nur über diverse Krankenzusatzversicherungen abzudecken, damit eine optimale Behandlung garantiert ist.

In Australien ist das allerdings nicht der Fall, sodass Sie unbedingt eine private Krankenzusatzversicherung in Form einer Auslandskrankenversicherung abschließen sollten, falls Sie sich demnächst in Australien aufhalten sollten.

Darüber hinaus ist es so, dass Sie ohne Nachweis einer auch in Australien gültigen Krankenversicherung erst gar kein Visum zur Einreise bekommen würden. Grundsätzlich haben Sie allerdings die Wahl, ob Sie eine Auslandsreisekrankenversicherung bei einem Anbieter in Deutschland abschließen, oder sich für einen australischen Anbieter entscheiden. Falls der Aufenthalt nicht länger als drei Monate ist, reicht eine “normale” Auslandskrankenversicherung, wie Sie sie sicherlich auch für einen Urlaub in Frankreich oder den USA nutzen würden, vollkommen aus. Wenn Sie sich jedoch länger als drei Monate in Australien aufhalten sollten, ist die Krankenversicherung in Australien eine Pflicht.

Wie gestaltet sich die Krankenversorgung in Australien?

Das Gesundheitssystem unterscheidet sich in Australien in einigen Punkten von dem aus Deutschland bekannten System, wovon auch die Krankenversorgung betroffen ist. Bei der Wahl der Krankenversicherung in Australien ist es wichtig, dass Sie sich die Vertragsbedingungen der jeweiligen Anbieter ganz genau durchlesen. Denn anders als bei den gesetzlichen Krankenkassen in Deutschland, allerdings genauso wie bei der privaten Krankenversicherung hierzulande, gibt es zum Teil größere Unterschiede bezüglich Preis und Leistung.

In Australien ist es grundsätzlich so, dass eine Krankenversicherung sowohl für einzelne Personen als auch für Familien abgeschlossen werden kann. Wie es auch hierzulande der Fall ist, würde dann jedes Familienmitglied seine eigene Versicherungskarte erhalten. Diese Karte muss bei jeder ärztlichen Behandlung bzw. beim Aufsuchen eines Arztes zunächst vorgelegt werden.

Eigenanteile und Höchstgrenzen sind in Australien üblich

Sehr wichtig zu wissen ist, dass Sie in Australien bei jedem Besuch des Arztes einen gewissen Eigenanteil zahlen müssen. Das gilt allerdings nicht für stationäre Behandlungen, denn hier übernimmt die Krankenversicherung in Australien die gesamten Kosten. Bei der Kostenerstattung für Arzneimittel sind bestimmte Höchstgrenzen pro Jahr zu beachten.

Die vorhandene Grundversorgung können Sie erweitern, indem Sie bestimmte Zusatzpolicen abschließen, was mit den hierzulande bekannten Krankenzusatzversicherungen vergleichbar ist. Bei chronischen Krankheiten werden die Kosten für Leistungen im Normalfall nicht übernommen.